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淺析六盤水市住房公積金提前部分還款政策的便民惠民和互利共贏
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六盤水市住房公積金管理中心??朱雪

近年來,六盤水市住房公積金管理中心堅持“房住不炒”的定位,秉持“以人民為中心”的發展理念,革故鼎新,通過深入調查研究,出臺了一系列便民惠民政策,不斷提高人民群眾便捷感、獲得感、幸福感。今年6月,中心調整提前部分還款業務政策,并通過微信公眾號、個人網上業務大廳上線了“我要還貸”功能,職工可以通過手機或電腦自助辦理還貸業務,操作便捷、選擇靈活,既便民惠民又互利共贏。

一、提前部分還款的業務簡介

(一)基本概念。提前部分還款,即公積金貸款的借款人(共同借款人)申請提前部分償還公積金貸款余額,按照還款期限不變的方式調整月還款金額。

(二)資金來源。提前部分還款業務的資金來源為公積金個人賬戶可用余額和自有資金兩種。

(三)辦理方式。一是線下方式辦理,到住房公積金貸款業務銀行專柜辦理;二是線上方式辦理,通過六盤水市住房公積金網上業務大廳、六盤水公積金微信公眾號線上自助辦理。

二、提前部分還款的便民惠民性分析

六盤水市住房公積金貸款提前部分還款業務便民惠民性的具體表現,主要有以下三點:

(一)渠道多樣、方便快捷。職工可以選擇持身份證原件前往住房公積金貸款業務銀行專柜辦理,不需提供額外材料、不需要等候審批,現場提交,即時辦結;也可以選擇通過微信公眾號、個人網廳等線上渠道自助辦理,隨時、隨地可辦理,切實做到了讓數據多跑路,群眾少跑腿。

(二)業務靈活、自由度高。提前部分還款業務不受次數、期限和還款金額的限制。借款人(共同借款人)可以根據公積金個人賬戶可用余額情況和自有資金情況自由選擇還款資金來源和金額,當有閑置資金時候還可以多次辦理提前部分還款,自由度較高。

(三)節省利息、無違約金。辦理提前部分還款業務后,貸款本金余額減少,每月應還本息總額相應減少,每月應還本息總額里的利息部分也減少了,提前部分還款金額越多,節省的利息金額就越多。辦理提前部分還貸業務時,只計收提前償還本金金額距離上次還款后產生的利息,不收取違約金等額外費用。

案例:借款人丁某某與共借人許某于2016年申請了一筆40萬元的公積金貸款,還款方式為等額本息,還款期限20年,月還款額為2268.78元,二人月繳存額共3000元,辦理了按月對沖業務?,F在借款人和共同借款人公積金個人賬戶可用余額加自有資金共10萬元。以7月15日辦理為例,借款人(共同借款人)若是用5萬元辦理提前部分還款業務,可以節省利息約1.27萬元;若是用10萬元辦理提前部分還款業務,可以節省利息約2.52萬元(以上案例僅用作舉例分析,具體節省利息請以業務辦理時系統核算數據為準)。

三、提前部分還款的互利共贏分析

六盤水市住房公積金貸款提前部分還款,在借款人、繳存職工和公積金事業發展之間是互利共贏的,具體表現在以下三個方面:

(一)減少了借款人利息支出。借款人通過合理合規使用住房公積金個人賬戶可用余額和自有資金,減少了貸款利息支出。如果中心沒有推出提前部分還款政策,對于借款人來說,公積金個人賬戶可用余額和自有閑置資金在不足以辦理一次性結清貸款的情況下,可能無法得到充分利用。

(二)保障了更多繳存職工購房貸款需求。借款人辦理提前部分還款,可以促進貸款金額回收,加快了住房公積金資金回籠速度,擴充了住房公積金可用資金池,更有利于保障其他購房職工家庭住房公積金的貸款需求。

(三)促進了公積金事業健康穩定發展。提前部分還款,尤其是利用自有資金還款,是我市住房公積金貸款個貸率長期保持在行業合理區間(85%-95%)的重要舉措,把有限的資金用在解決更多繳存職工基本住房資金需求上,從而促進我市公積金事業健康穩定發展。

特別聲明:以上所稱“提前部分還款”專指六盤水市住房公積金貸款提前部分還款業務。


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