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文字解讀:六盤水市住房公積金相關政策文件解讀
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索 引 號: 000014349/2022-2559987 信息分類:
發布機構: 生成日期: 2022-07-01 16:33:01
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名  稱: 文字解讀:六盤水市住房公積金相關政策文件解讀

《六盤水市住房公積金貼息貸款管理辦法(試行)》政策解讀

近期,六盤水市住房公積金管理委員會印發《六盤水市住房公積金貼息貸款管理辦法(試行)》,解讀如下:

一、政策出臺背景

根據《貴州省促進房地產業良性循環和健康發展的指導意見》《六盤水市促進房地產業良性循環和健康發展若干措施(試行)》,為貫徹落實文件精神,做好開展住房公積金貼息貸款業務的政策備,充分滿足廣大繳存職工住房公積金貸款需求,印發六盤水市住房公積金貼息貸款管理辦法(試行)》。

二、主要內容解讀

(一)貼息貸款定義及原則。貼息貸款是由商業銀行發放商業性個人住房貸款后,通過市公積金中心承擔商業性個人住房貸款與住房公積金貸款的利息差額,從而使繳存在住房公積金資金不足的情況下仍能享受到住房公積金低息貸款的貸款模式。貼息貸款遵循繳存人自愿的原則。

(二)貼息貸款啟動條件。在住房公積金資金連續3個月凈流出,個貸率上升接近95%,且貸款資金需求較大時,市公積金中心可啟動貼息貸款業務,同時暫停接續貸款業務。

(三)貼息貸款停止條件。住房公積金個貸率下降接近85%時,市公積金中心根據實際情況分批次將貼息貸款置換為住房公積金貸款,貼息貸款隨即停止。

(四)貼息貸款申請條件。一是繳存職工同時符合本市住房公積金貸款條件及商業銀行商業性個人住房貸款條件;二是繳存職工所購住房為本市范圍內的新建普通商品住房和再交易住房(二手房),有符合法律規定的購房合同(商品房買賣協議)和相關證明材料。

(五)業務合作銀行。公積金中心在住房公積金貸款業務承辦銀行以下簡稱受委托銀行范圍內,原則上選擇具備開辦條件且貸款利率最低的銀行共同開展貼息貸款業務。相關權利與義務、違約責任等由雙方協商簽訂合作協議約定。

(六)貼息貸款辦理流程。

1.申請繳存職工備齊相關資料自愿向市公積金中心提出貼息貸款申請。

2.審批:市公積金中心按照住房公積金貸款政策規定對職工貼息貸款額度、利率、借款期限、擔保方式、還款方式等進行審批,審批通過的,出具審批通知書,通知受委托銀行。

3.辦理:受委托銀行接到通知后,按照商業性個人住房貸款規定進行審核,審核通過的辦理相關手續,審核未通過的退回市公積金中心。

4.發放貸款貼息貸款經市公積金中心和受委托銀行審批通過后,借款人按規定與受委托銀行簽訂借款合同,并由受委托銀行將貸款資金以轉賬方式劃入售房單位預售資金監管賬戶或再交易住房(二手房)售房人銀行賬戶。

(七)貼息貸款的額度、期限、利率、擔保方式、還款方式。貼息貸款的額度、借款期限、利率、擔保方式、還款方式等按照住房公積金貸款有關規定執行,以受委托銀行最終審核結果為準,其中受委托銀行審核確定的貸款金額、貸款期限應不高于市公積金中心審批結果,貸款的擔保方式、還款方式等應與市公積金中心審批結果一致。

(八)貼息支付。

1.貼息范圍:貼息貸款額度按照商業性貸款利率與住房公積金貸款利率計算的實際利息差額,不包含因借款人逾期所產生的罰息、復利等正常償還貸款之外的利息金額。

2.貼息頻次:市公積金中心按月向受委托銀行結付貼息金額。

3.貼息資金列支方式:貼息所需資金在住房公積金業務支出中專項列支。

4.貼息終止情形:

借款有以下情形之一的,市公積金中心可終止為其貼息,該筆貸款不再轉為住房公積金貸款。

(1)借款人提供虛假、非法資料或隱瞞有關情況騙取住房公積金貼息貸款;

(2)死亡、被依法宣告死亡、失蹤、喪失或部分喪失民事行為能力,且無人代其償還債務;

(3)貼息貸款還款期內,該筆貸款連續逾期3期以上(含3期)或累計逾期6期以上(含6期);

(4)抵押房屋被司法機關依法查封、處置;借款人違反借款合同約定被受委托銀行向人民法院提起訴訟;

(5)購房合同或借款合同被解除等情形的。


《六盤水市住房公積金管理委員會關于調整部分住房公積金貸款管理規定的通知》政策解讀

近期,六盤水市住房公積金管理委員會印發了《六盤水市住房公積金管理委員會關于調整部分住房公積金貸款管理規定的通知》,解讀如下:

一、政策出臺背景

為全面貫徹落實《六盤水市促進房地產業良性循環和健康發展的若干措施(試行)》,滿足繳存職工基本住房需求,經六盤水市住房公積金管理委員會2022年第3次全體會議審議通過,印發《六盤水市住房公積金管理委員會關于調整部分住房公積金貸款管理規定的通知》(以下簡稱《通知》),對本市部分住房公積金貸款管理規定進行調整。

二、主要內容解讀

(一)繳存職工連續足額繳存6個月以上即可申請住房公積金個人住房貸款。

本條解讀:根據本條,繳存職工只需要連續足額繳存住房公積金6個月以上,即具備申請住房公積金貸款的條件。

相關解釋:

1.繳存職工:指在住房公積金管理機構開立個人住房公積金賬戶且個人賬戶狀態為正常的職工。

2.連續足額繳存6個月以上:指職工按照核定的月繳存額,申請貸款前按月繳存住房公積金6個月以上,未發生欠繳、斷繳情況。

(二)繳存職工家庭首次申請住房公積金購房貸款的,首付比例不得低于20%;已結清首次住房公積金購房貸款的職工家庭,再次申請住房公積金購房貸款按首次貸款確定首付比例。

本條解讀:按照本條,職工第一次申請住房公積金購房貸款,首付比例最低為20%;首次住房公積金購房貸款已結清,第2次申請住房公積金購房貸款的,最低首付比例執行20%。

重點提示:

1.根據國家現行政策,已辦理2次住房公積金購房貸款的,無論是否結清,均不得再次申請住房公積金貸款。

2.住房公積金購房貸款次數的認定,包括本市住房公積金購房貸款次數和在其他城市的住房公積金貸款次數。

相關解釋:

1.首次申請住房公積金購房貸款:指職工第一次申請住房公積金貸款,貸款用途為購買自住住房。

2.職工家庭:未婚的指繳存職工本人,已婚的指繳存職工夫妻雙方。

3.住房公積金購房貸款已結清:指還清全部住房公積金購房貸款本息,并取得貸款結清證明。

4.首付比例:指購買自住住房支付的首付款占購房總價的比例。

(三)繳存職工購買住房,同時配套購買同項目住宅性質且可辦理抵押登記車位(車庫)1個的,車位(車庫)價格與購房總價合并計算,納入住房公積金貸款保障范圍,貸款限額在現行標準上提高8萬元;職工已購住房,在本通知印發后單獨購買同項目住宅性質且可辦理抵押登記車位(車庫)1個的,視為原購住房的配套車位,可以單獨申請住房公積金貸款,貸款額度按本市住房公積金貸款規定測算,最高不超過8萬元,原購住房已辦理住房公積金貸款的,兩筆貸款視為同一筆貸款。

本條解讀:當前,購買住房配套購買車位是越來越多購房者的共識,車位事實上已經成為購房剛需的一部分,為充分滿足職工完善住房配套設施需求,本條明確職工在所購住房同一項目下購買1個車位的,可以提供住房公積金貸款支持。

重點提示:

1.由于住房公積金貸款必須以所購產權抵押,因此申請住房公積金貸款的車位必須滿足3個條件:(1)具有獨立產權;(2)產權登記為住宅性質;(3)可以辦理預告登記并可按期轉為一般抵押權登記。

2.職工所購車位必須是與本人所購住房在同一項目下的配套車位。

3.在本通知印發前已經購買車位的,不屬于住房公積金貸款支持范圍,不可以申請住房公積金貸款。

4.購買車位辦理首付比例和貸款額度、期限、利率等均按照本市住房公積金貸款審核標準執行。

相關解釋:

1.什么是貸款限額?購買住房同時購買車位的,如何確定貸款上限?

1)貸款限額:指最高可以申請的額度,即貸款封頂線,并不是職工最終可以審批通過的貸款額度。職工可以獲得的貸款額度還需要根據個人住房公積金繳存余額、還貸能力等綜合測算。

2)購買住房同時購買車位,計算住房公積金貸款的總價購房總價車位價格;對車位價格不設上限,貸款限額在本市現行貸款限額基礎上加8萬元。

如:現行貸款限額為48萬元,某職工購買住房同時配套購買1個車位,購房總價為70萬元,車位總價為15萬元。則該職工貸款限額先按以下方式進行測算,取最低值為貸款限額。

1)按購房總價測算70+15×80%=68萬元

2)按公布的貸款限額測算=48+8=56萬元

取以上2項的低值,貸款限額為56萬元。

2.《通知》印發前已購住房,《通知》印發后再配套購買車位(車庫)還可以辦理貸款嗎?如原來購房已經辦理過住房公積金貸款,是否計算為第2次住房公積金貸款?

職工在《通知》印發前已購住房,在《通知》印發后單獨配套購買車位(車庫)1個的,可以申請住房公積金貸款,貸款額度最高不超過8萬元。在此之前因購買同項目住房辦理過住房公積金貸款的,與車位貸款合并計算為1次,不算第2次住房公積金貸款。

如:某職工在2021年購買住房一套,辦理了住房公積金貸款。202210月在同一項目配套購買車位1個,價格11萬元。則該職工可以申請貸款,最高申請額度為8萬元。兩次貸款合并計算為1次住房公積金貸款。

(四)本市住房公積金資金連續3個月凈流出,個貸上升接近95,且貸款資金需求較大,啟動貼息貸款業務,按《六盤水市住房公積金貼息貸款管理辦法(試行)》辦理。

本條解讀:為確保向繳存職工不間斷快速提供貸款支持,本條明確了住房公積金貼息貸款的啟動條件,即在住房公積金資金不足以滿足全部貸款需求的情況下,采取貼息的方式,不增加職工利息負擔,通過商業貸款滿足職工貸款需求。

相關解釋:

1.資金凈流出:即資金凈流量為負,指一定時期內資金收入小于資金支出。其中資金收入指歸集貸款本金回收年度結息,資金支出指提取貸款發放。

如:6月全市歸集資金3億元,回收貸款0.7億元,年度結息1億元,提取支出2億元,發放貸款3億元。則當月資金凈流量=3+0.7+1-2-3=?。?.3億元,表現為凈流出0.3億元。

2.個貸率:指期末住房公積金貸款余額占繳存余額的比例,用百分比表示。

如:某月末貸款余額為80億元,繳存余額為85億元,則個貸率=80÷85×100%=94.12%。

(五)在貴州省內繳存住房公積金的職工,繳存地在六盤水市行政區域外的,在六盤水市購買自住住房時,可向市公積金中心申請住房公積金異地貸款(含組合貸款)。

本條解讀:根據本條,在本市行政區域外繳存住房公積金的職工,在六盤水市購買自住住房時,可以向市公積金中心申請住房公積金異地貸款,為充分滿足職工購房需要,原來僅適用于本市繳存職工的組合貸款,同時適用于貴州省內其他地區的繳存職工。

(六)本通知從印發之日起執行,執行時間暫定一年。

本條解讀:根據本條,相關政策從發布之日起暫定執行一年,一年后視情況由市住房公積金管理委員會審議決定繼續執行或終止執行。


《六盤水市住房公積金管理中心六盤水市財政局中國人民銀行六盤水市中心支行關于實施住房公積金階段性支持政策的通知》政策解讀

2022年6月17日,市公積金中心、市財政局、人民銀行六盤水市中心支行印發《關于實施住房公積金階段性支持政策的通知》(六盤水公積金通字〔2022〕17號)(以下簡稱《通知》),解讀如下。

一、政策出臺背景

今年以來,多地疫情反彈,黨中央、國務院和省市人民政府分別對在疫情防控中住房公積金如何助企紓困作出了部署。為加大住房公積金紓困力度,緩解企業和職工負擔,根據《住房城鄉建設部財政部人民銀行關于實施住房公積金階段性支持政策的通知》(建金〔2022〕45號)和5月25日住房城鄉建設部視頻會議精神,按照市人民政府要求,市公積金中心、市財政局、人民銀行六盤水市中心支行結合本市實際,印發《關于實施住房公積金階段性支持政策的通知》,明確住房公積金階段性支持政策。

二、主要內容解讀

(一)《通知》對受疫情影響的企業有哪些支持措施?

《通知》明確2022年12月31日前,住房公積金繳存企業因受疫情影響,無法按時足額繳存住房公積金的,可以申請緩繳住房公積金?!卑凑毡緱l,企業在12月31日前可以申請緩繳住房公積金,有利于階段性減輕企業負擔,保障企業生產經營平穩發展。

(二)企業階段性緩繳住房公積金應當滿足什么條件?

根據《通知》精神,受疫情影響的企業申請緩繳公積金,應當與企業職工充分協商,經職工代表大會或工會討論決定,同時落實補繳方案明確補繳計劃,可申請緩繳。

(三)支持企業階段性緩繳住房公積金,如何保障職工權益?

為保障企業緩繳期間職工權益不受影響,《通知》明確了4項保障措施。一是企業緩繳公積金必須取得職工同意,同時要落實補繳方案,明確補繳計劃。二是緩繳期間企業需要每月進行繳存金額核定,市公積金中心將對企業應當為職工繳存的公積金進行登記,以保證職工應繳公積金如實記錄。三是緩繳期滿后企業需要按核定的金額和補繳方案全額補繳緩繳期間應繳住房公積金。四是緩繳期間,職工申請公積金貸款和使用提取不受影響,如職工需辦理住房公積金個人賬戶轉移或者銷戶提取的,企業需要先為其辦理補繳。

(四)本次對受疫情影響的職工有哪些支持政策?

《通知》對受疫情影響的職工明確了兩項支持政策:

1.受疫情影響的職工未及時還款不作逾期處理。對受疫情影響不能正常償還公積金貸款的職工,《通知》明確“受新冠肺炎疫情影響的職工,2022年5月1日至2022年12月31日期間不能正常歸還住房公積金貸款的,經借款人申請,市公積金中心認定后,不作逾期處理,不作為逾期記錄報送征信部門”。按照本條規定,辦理了住房公積金貸款的繳存職工如受疫情影響不能按期歸還貸款,在2022年12月31日前不作逾期處理,不計算罰息,不報送征信部門,職工個人信用不受影響。

2.放寬部分公積金提取條件。一是放寬租房提取條件,將本市現行的“每年提取一次住房公積金,提取額度不超過1200元/月”調整為“每半年可提取一次,如職工有租房發票證明其月租金超過1200元的,可以按照實際支付的租金提取,但最高不得超過1400元/月?!?/span>二是適當延長購、建 、修住房提取辦理時限,將國家現行政策要求“在相關合同簽訂之日起12個月內辦理提取”放寬到14個月,以解決職工因受疫情影響不能在規定時限內辦理提取手續的問題。

(五)階段性支持政策是長期執行的政策嗎?

《通知》明確的支持政策是階段性的,關于執行時間,《通知》第四條明確階段性支持政策暫定執行至2022年12月31日。

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